六種不同投資理財性格,適合什麼樣的投資工具?

存錢是為了走更遠的路

理財是讓路變得更好走。

前兩篇有做投資理財體質小測驗以及分析投資理財性格

這篇將告訴你如何改善投資理財體質,選擇合適自己的工具

投資工具多元,不管是常見的股票、基金、債券、期貨等,高收益必定伴隨高風險。
投資人要根據自己經濟實力,風險承受能力選擇最合適的理財工具。

投資理財性格象限表
投資理財性格像限表

一、保守拘謹型

如何改善投資理財體質:

建議可往三號謹慎理財型移動。

由於保守需緊者最缺乏投資資訊,如果不希望一下子就進行投資理財動作,不妨先往三號賢妻良母型移動,學習謹慎理智型的人去大量收集資訊。

比如看投資理財相關書籍、財經雜誌、或到不同家銀行詢問同質性商品資料,多看多比較,也可以善用Youtube資訊平台,有些專門在講投資理財的youtuber,做好準備才不會吃虧。

投資理財youtuber推薦:Yale Chen、Ms.Selena

適合的投資工具:

保守拘謹型很難將錢移動到別的地方,因此除了定存外,長期投資債券、年金保險、保本型商品、連動債、有固定配息的績優股(如中鋼、台塑)最適合,會讓你有落袋為安的安全感。

二、賢妻良母型:

建議可往五號精明幹練型移動。

如何改善投資理財體質:

賢妻良母型最大的問題是買了就擺著不動,投資並不是要你買下去就二十年不管,重要的是長期觀察你所投資的標的,並適時的做轉換。

這類型的人還有一項特色:不太積極吸收投資理財資訊。
偏偏現在是一個金融商品花樣百出的年代,請這類型的人不妨培養投資理財興趣,試著練習做判斷,讓自己成為精明幹練型模範生。

適合的投資工具:

不要認定某個投資工具就不更改,如果你手上的投資標的不佳,或是負擔沈重(如明明無法承擔,卻買了二十年期的高額儲蓄險),不如先讓肩上沈重的壓力減輕。

這類型的人最大的優點在於懂得節源,請繼續保持原有的儲蓄美德,並且多做點兒功課,學習不同的投資工具,找出對自己最有利的方式,而不是在投資十年之後才恍然大悟的說:「我過去竟然浪費了十年的時間!」

最適合你的投資理財工具為投資型保單,或可以停損停利的定期定額基金,可轉換公司債。

三、謹慎理智型:

如何改善投資體質:

建議往五號精明幹練型移動。

謹慎理智型的你本來就有機會和能力收集資訊,但是往往因為太怕冒險而錯失許多好機會,如果不希望機會再度流失,那麼你需要向精明幹練型學習做決策的決心。

適合的投資工具:

設有追求絕對報酬率的平衡型基金對你來說很適合。

此外,注重數字分析的你也可以從台灣平衡型基金、台灣股票型基金、ETF等看得到台灣指數的基金為主。

更安全的方式:用定期定額長期分散時間的風險,如要獲得較高年利率得收入,就要先了解外幣的匯率風險,用小金額來投資,一旦有信心時,你的投資金額就可以慢慢的增加。

四、時髦型

如何改善投資體質:

建議請往二號賢妻良母型移動。

在投資理財時,請不要沒有主見,克制你衝動的個性,期貨、選擇權、網通基金等高風險投資最好避免。
下次再聽到新的投資玩意兒時,一定要告訴自己「冷靜」!

適合的投資工具:

最好的投資方式就是先養成儲蓄的習慣。

如此可以保留一些資金,並例下一個中長期的投資目標(如:在五年內要存到一百萬),按著目標慢慢累積。

由於這類型的人無法忍受太枯燥無味的投資方式,因此在保守投資的同時,不妨允許自己拿一小部分的資金做較積極的投資。而兼具保障及投資的投資型保險頗適合這類型的人做長期累積資本的練習。

五、精明幹練型:

如何改善投資體質:

這類型的人已經很棒了!
精明幹練型的投資體質是最好的,只要繼續維持你那聰明冷靜的頭腦,投資應該會成功。

適合的投資工具:

由於你的資訊充足,也懂得做長期規劃,你所選擇的投資工具應該就是適合你的,偶爾可以大膽一點,讓某一部分的錢去做更高風險、高報酬的投資。

期貨或指數選擇權投資得當,也可以增加報酬率!

六、敢愛敢恨型:

如何改善投資體質:

建議請往五號精明幹練型移動。

在投資的時候,請記得確實執行停損動作,避免將所有的錢全都放在同一個籃子裡,更不要借超過自己可以承擔風險的金額。

適合的投資工具:

投資組合中要適當的放一些報酬率較穩定的工具,不要將所有的資金全都放在高風險的投資工具。可以將債券納入投資配置,並保留一些錢來保障生活水平,以備不時之需。

除了債券之外,國外的對沖基金、境外固定利率保險也是一個降低投資理財風險的方法。

結語:

投資是一趟長遠的旅程,如果想在旅途中能夠順暢無阻,那就需要挑選適合的裝備,加上不斷的學習,有了這兩個要素,相向各位投資人一定可以在旅途的終點,得到夢想中的寶藏。

投資前最好先做好功課,徹底了解評估過後再投資,提醒大家,任何投資都「不會保證只賺不賠」,所以任何金融工具在投資之前,除了了解獲利模式之外,更要注重風險。

This Post Has 8 Comments

  1. 原來自己是賢妻良母型啊,可以考慮一下往版主建議的理財方向去,謝謝版主的分享喔。

  2. 透過分析讓自己知道在哪個類別,選擇對自己好的投資方式真不錯,可以從中測驗結果開始學習投資工具

    1. 選對適合自己的投資工具,也是一門學問!

  3. 除了了解金融工具外,更重要的是了解自己。

    1. 沒錯!了解自己的性格,選對合適的投資方向以及工具!

  4. 感謝版主針對不同特性的人給予完善的建議,我是謹慎理智型~!

    1. 希望你能朝著自己的投資理財性格發展~

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